De levenhypotheek
De levenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij u rente en premie
betaalt. U maakt zo volledig mogelijk gebruik van uw rentevoordeel
door de hypotheek aan het einde van de looptijd geheel of gedeeltelijk
in te lossen, middels de opbrengst uit de levensverzekering.
De levensverzekering zorgt voor de opbouw van vermogen of voor
de inlossing bij eerder overlijden (minimaal 60% van de hypotheek).
Een klein deel van de premie die u betaalt wordt gebruikt om de
kosten van de verzekeraar te betalen. Naast de premie betaalt u
rente over het hypotheekbedrag.
Traditionele levenhypotheek
-Het spaardeel van de premie kan belastingvrij renderen in box
I.
-Het spaardeel kan worden belegd in units.
-Indien geen unitbelegging, dan geldt er meestal een minimaal gegarandeerd
rendement van 3% (is gelijk aan 60 à 70% van het hypotheekbedrag).
Bovendien is er meestal nog een winstdeling.
-Bij belegging in units is er een reële kans op een hoger
rendement (meer dan 100% van het hypotheekbedrag).
-Het overlijdensrisico is tegen een vaste premie verzekerd.
-Aflossing en overlijdensrisico worden veelal gegarandeerd voor
60 à 70% van het hypotheekbedrag.
-Vrije combinatie van verzekeraar en geldverstrekker mogelijk.
Moderne levenhypotheken (universal-life)
-Het spaardeel van de premie kan belastingvrij renderen in box
I.
-Het totale spaardeel wordt belegd in units.
-Het rendement is niet gegarandeerd.
-Een reële kans op een hoger rendement (meer dan 100% van
het hypotheekbedrag).
-Een ruime keuze aan beleggingsmogelijkheden.
-Het overlijdensrisico is tegen een variabele premie verzekerd.
-Zeer flexibel bij tussentijdse wijzigingen.
-Vrije combinatie van verzekeraar en geldverstrekker mogelijk.
Voordelen van de levenhypotheek:
-Garantie in de opbouw van het vermogen.
-Vaste maandlasten.
-Geen verplichte aflossing tijdens de looptijd.
-Geldverstrekker en verzekeraar kunnen verschillen.
-Opgebouwde waarde gaat nooit meer verloren.
-Optimaal gebruik van de renteaftrek (box I).
-Belastingvrije uitkering van gespaarde of belegde premies (binnen
fiscale regels).
Nadelen van de levenhypotheek:
-Rendement is afhankelijk van de winstdeling van een maatschappij.
-Minder flexibel.
-Hogere premie dan andere levensverzekeringen.
Kapitaalverzekering eigen woning en de levenhypotheek
Bij levenhypotheken maakt u gebruik van de fiscale vrijstelling
voor kapitaalverzekeringen eigen woning: gedurende een periode
van minimaal 15 of 20 jaar kunt u belastingvrij een kapitaal
opbouwen. Deze vrijstellingen gelden eenmalig per verzekeringsnemer
en zijn ook van toepassing als er wordt uitgekeerd bij vroegtijdig
overlijden van een verzekerde. Gehuwden en samenwonenden kunnen
rekenen op het dubbele. Er moet wel tenminste en aansluitend
15 of 20 jaar premie zijn betaald, terwijl de hoogste jaarpremie
niet meer dan tienmaal de laagste premie mag zijn geweest. De
vrijstellingsbedragen worden jaarlijks geïndexeerd.
U bent iemand die de risico's van het beleggen niet wil beproeven,
maar tevens vindt dat het rendement van een spaarrekening te
laag is. Dan is de levenhypotheek wellicht de juiste hypotheekvorm
voor u.
|
